Una vez se ha entendido el funcionamiento y los conceptos básicos de las criptomonedas, hay que elegir una cartera donde guardar tus diferentes criptoactivos (de forma centralizada o descentralizada, custodiada por ti mismo) y una casa de cambio para adquirirlos.
Forma descentralizada (usuario avanzado con conocimientos informáticos)
Tener criptoactivos de forma descentralizada significa usar criptocarteras (wallets) que es un software que instalas por tu cuenta en tu ordenador o dispositivo móvil pero que debes guardar tus claves privadas para recuperar la cuenta por ti mismo por lo que si lo haces incorrectamente las puedes perder o pueden robártela dado que eres tu quien controlas directamente tus fondos, sin más intermediarios ni otra seguridad adicional. Su mayor ventaja es que Evitas riesgos de quiebra de casas de cambio centralizadas y apoyas la verdadera filosofía de las criptomonedas conectándote directamente con la blockchain.
Carteras para guardar nuestros criptoactivos por nuestra propia cuenta (descentralizadas):
- Trust Wallet: Es una cartera descentralizada que te permite hacer intercambios entre 2 criptomonedas usando el BinanceDEX que es un sistema descentralizado (al ser descentralizado de esa forma puedes intercambiar monedas evitando una doble comisión haciendo una sola operación). La comisión es fija siendo de alrededor de 0.0005 BNB, dependiendo de la saturación, lo que al cambio suele ser menor de 1€. Staking de tiempo fijado para Binance Coin (BNB), TRON (TRX), Cosmos (ATOM), Terra (LUNA), entre otras. Puedes consultar su rentabilidad aquí.
Web: trustwallet.com. - Kucoin Wallet: Es una cartera descentralizada que te permite acceder a la red de Kucoin (KCC) y otras compatibles con Ethereum virtual machine. Además provee una cómoda visualización de los tokens de forma agregada sumando los tokens que estén en diferentes redes.
Web: kuwallet.com. - Exodus Wallet: Es una cartera descentralizada de las mejores que te permite hacer intercambios entre 2 criptomonedas usando el sistema descentralizado de ShapeShift, (que a su vez usa 0x) y su propio exchange descentralizado (al ser descentralizado de esa forma puedes intercambiar monedas evitando una doble comisión al hacer una sola operación). Su comisión de intercambio es variable fluctuando entre 1% y 3%. Además te permite hacer staking de Cardano (ADA), Solana (SOL), Cosmos (ATOM), Neo (NEO), Ontology (ONT), entre otras. Puedes consultar su rentabilidad aquí.
Web: exodus.com. - Guarda Wallet: Es una cartera descentralizada simple pero bien organizada que te permite hacer intercambios entre 2 criptomonedas usando un sistema descentralizado que usa un token propio y también usa el sistema descentralizado de 0x. Su comisión de intercambio es de las más bajas siendo solamente de 0,5%, pero requiere intercambiar un mínimo de aproximadamente el equivalente a 200$. Otra ventaja es que usa el código original de cada criptomoneda evitando fallos, eso sin embargo significa que cada red disponible tiene su propia clave privada al usar el sistema original, (pero lo soluciona guardando todas a la vez exportando un fichero). Te permite hacer un staking muy rentable de Ethereum (ETH), Cardano (ADA), Harmony (ONE), TRON (TRX), Cosmos (ATOM), Neo (NEO), entre otras. Puedes consultar su rentabilidad aquí.
Web: guarda.com. - Safepal Wallet: Una cartera que está optimizada para su uso con una billetera hardware (como cartera fría) y contiene, en principio, todas las monedas existentes. Tiene su propia pestaña para poder invertir en las Webs de DeFi desde la aplicación de una forma cómoda y fácil para los usuarios menos experimentados.
Web: safepal.io/download.
Compra directa a tu criptocartera:
- Acceder a todos los cajeros automáticos cripto de tu zona: Mapa para encontrar los cajeros automáticos de criptomonedas más cercanos (muy útil para seleccionar la compañía que tiene el precio más económico). Web: https://coinatmradar.com.
- Todas las empresas de venta Web mediante tarjeta de crédito de tu país:
En esta blockchain se lista todas las empresas para comprar con tarjeta e indica su comisión aproximada según el país que seleccionemos (elige la que te guste más y busca el servicio en un buscador o cuando accedas al servicio luego ve a su página principal para seleccionar la cadena de bloques que quieras). Web: https://buy.multiversx.com/es.
Listado de casas de cambio Web3 de autocustodia destacadas para operar directamente con nuestra criptocartera (descentralizadas, intercambio y/o futuros):
- dYdX: Una casa de cambio descentralizada de aspecto moderno que dispone de futuros.
- Pancake Swap: Una casa de cambio descentralizada con muchas opciones y una interfaz intuitiva, cómoda de usar, para fichas en la cadena BNB respaldado por Binance.
- Mojito Swap: Una casa de cambio descentralizada para tokens en la cadena KCC apoyado por Kucoin Labs.
- Idex exchange: Una casa de cambio descentralizada híbrida que combina un modelo de libro de pedidos con el de un creador de mercado automatizado (AMM) y al combinar un motor comercial fuera de la cadena con la liquidación en la cadena puede ejecutar el usuario operaciones más avanzadas.
- Apex exchange: Una casa de cambio descentralizada para operar usando una visualización profesional directamente de una forma bastante sencilla, sin complicaciones.
- Bybit Web3: Bybit es centralizado pero tiene un apartado para poderse usar como una casa de cambio descentralizada desde tu propia cartera de custodia para no tener que depositar abriendo una cuenta.
Listado de mejores casas de cambio centralizadas para intercambiar criptoactivos
No todas las casas de cambio son fiables, algunas han tenido algunos problemas de seguridad y de fiabilidad. Por otro lado recuerda que administrar cantidades muy grandes en criptomonedas puede ser peligroso, por que también te las pueden robar a ti si no tienes cuidado, por lo que es bueno tener diferentes soportes, cuentas o intentar diversificar plataformas centralizadas. Por ello en España se han dado licencias para intentar que todas las plataformas centralizadas con licencia sean más seguras para los clientes cumpliendo unos mínimos de seguridad y profesionalidad, además de cumplir con el requisito de informar correctamente a la hacienda española, lo que evita posibles problemas al hacer una declaración correcta.
Casas de cambio con licencia en España:
- Bit2Me: Está ubicado en España con una comisión de compraventa de 0,95%. Es de los más fáciles de usar, con una interfaz muy simple y clara pero su utilidad principal es que colabora informando a las autoridades de España así que evitaremos problemas con hacienda pudiendo operar con completa libertad. Dispone de cuenta para empresas. Utiliza para almacenar las monedas Prosegur Crypto.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Dispone de tarjeta de crédito física.
Se recuerda que para operar, enviar o retirar con más de 50.000€ es mejor hablar con un asesor debiendo guardar los justificantes y documentación adicional.
Web: bit2me.com. Referido:90B-V9H-KD4(si usas nuestro referido ganarás 5€ adicionales en tu primera compra de 100€ o más, nosotros recibiremos una parte de tus comisiones de compra/venta). - Criptan: Está ubicado en España con una comisión de compraventa del 0% (pero al que aplican sus proveedores un 0,5% aproximadamente). Lo malo, de momento, es que sólo dispone de 4 criptoactivos (Bitcoin, Ethereum, Litecoin y USD Coin). También colabora informando a las autoridades de España así que evitaremos problemas con hacienda. Dispone de cuenta para empresas y su aplicación de puede utilizar como sistema de pagos para pequeños negocios. Utiliza para almacenar las monedas BitGo, una empresa internacional de custodia de criptoactivos.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Dispone de tarjeta de crédito física.
– Puedes solicitar los informes fiscales necesarios para hacienda.
Se recuerda que para operar, enviar o retirar con más de 50.000€ es mejor hablar con un asesor debiendo guardar los justificantes y documentación adicional.
Web: criptan.com. Referido:4ux86wkt(si usas nuestro referido después de completar el registro y añadir fondos podrás ganar hasta 15€ adicionales, nosotros recibiremos también hasta 15€). - Bitpanda: Está ubicado en Austria con una comisión de compraventa del 1,49% (0,15% si eliges el sistema de intercambio profesional). Pretende ser una casa de cambio fuerte en toda Europa permitiendo el pago en Euros, Libras, Dólares, Francos suizos, Lira turca y el resto de monedas europeas. Dispone de una cantidad enorme de diferentes criptomonedas, también a su vez dispone índices de varios tipos de criptomonedas para poder diversificar invirtiendo por sector y no por proyecto. Además dispone de 4 metales preciosos (Oro, Plata, Platino y Paladio) y un montón de materias primas diferentes entre otros activos de inversión. También colabora informando a las autoridades de España así que evitaremos problemas con hacienda. Dispone de cuenta para empresas pero requiere que los documentos enviados para ello se traduzcan al inglés o alemán. Utiliza para almacenar los criptoactivos su propio sistema llamado Bitpanda custody creado con la supervisión de Trustvault.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Dispone de tarjeta de crédito física.
– Mucha variedad de activos de inversión diferentes.
Se recuerda que para operar, enviar o retirar con más de 50.000€ es mejor hablar con un asesor debiendo guardar los justificantes y documentación adicional.
Web: bitpanda.com.
Casas de cambio fuera de España:
- Binance: El mayor operador de criptomonedas del mundo gracias a su baja comisión de compraventa de 0,1% y ser uno de los más completos para profesionales disponiendo de NFTs, depositos de liquidez y muchos otros servicios. No se conoce con exactitud en qué país se ubica la sede de la empresa porque utiliza un sistema descentralizado.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Dispone de tarjeta de crédito física.
– Puedes operar en Mercado de futuros (excepto para clientes de España).
Se recuerda que sólo se recomienda usar Binance para comprar/vender criptomonedas pero no para recibir dinero en tu cuenta bancaria mayor del límite de dinero en efectivo y/o monedas nacionales o extranjeras ya que no colabora con las autoridades españolas (todavía).
Web: binance.com. - OKX: Aunque está ubicado en las Islas Seychelles la mayoría de sus usuarios son de China ya que originalmente fue una casa de cambio originaria de China hasta que fueron prohibidas allí y su comisión de compraventa tiene un rango entre 0,06% y 0,1%. Su mayor utilidad son una buenas bonificaciones iniciales, llamadas tareas, pero hay que hacerlas antes de un mes después de registrarte, además acumulas dinero cada vez que te conectas a su app del móvil, todo ello sin penalizarte, ya que no tienes comisiones de retiro.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Puedes operar en mercado de futuros.
Se recuerda que sólo se recomienda usar casas de cambio fuera de España para operar con criptomonedas pero no para recibir dinero en tu cuenta bancaria mayor del límite de dinero en efectivo y/o monedas nacionales o extranjeras ya que no colabora con las autoridades españolas.
Web:okx.com. - KuCoin: Está ubicado en Singapur con una comisión de compraventa de entre 0,1% y 0,3% (para las monedas menos conocidas). Tiene una buena relación con NEO y con USDT, de hecho según que criptoactivos almacenes a largo plazo te proporciona intereses automáticamente en USDT. Dispone de una cantidad enorme de monedas y tiene la posibilidad de ganar dinero con ellas (aunque no sean muy conocidas) gracias a un servicio de prestamos integrado en la plataforma. Además puedes operar inicialmente sin enviar información personal.
– Se puede depositar dinero Fiat directamente.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Acceso a muchísimas monedas de proyectos nuevos.
– Puedes operar en mercado de futuros.
Se recuerda que sólo se recomienda usar casas de cambio fuera de España para operar con criptomonedas pero no para recibir dinero en tu cuenta bancaria mayor del límite de dinero en efectivo y/o monedas nacionales o extranjeras ya que no colabora con las autoridades españolas.
Web: kucoin.com. - Probit: Está ubicado en Corea con una comisión de compraventa de entre 0,03% y 0,2%. Su utilidad principal es que tiene una cantidad enorme de criptomonedas disponible y te recompensa regalándote promociones de algunas monedas a muy buen precio por mantener en staking su ficha nativa (puedes comprobar estos descuentos exclusivos por participar en probit.com/es-es/exclusive). Además tiene un listado de criptomonedas poco usadas, lo cual dan una buena rentabilidad vendiendo y comprando si manejas pocas cantidades, como desventaja es demasiado sencillo de usar sin muchas opciones que otros si tienen y con poco volumen de operaciones.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Acceso a muchísimas monedas de proyectos nuevos.
Se recuerda que sólo se recomienda usar casas de cambio fuera de España para operar con criptomonedas pero no para recibir dinero en tu cuenta bancaria mayor del límite de dinero en efectivo y/o monedas nacionales o extranjeras ya que no colabora con las autoridades españolas.
Web: probit.com. - Bybit: Está ubicado en las Islas Vírgenes Británicas y tiene una comisión de compraventa de 0,1% (aunque puedes rebajar esta comisión siendo VIP). En general está enfocado a usuarios experimentados y su mercado de futuros dispone de copytrading, aunque no es difícil de utilizar está más pensado para profesionales lo cual es lo más interesante de esta plataforma. También es interesante destacar que tiene muchas opciones si se quiere generar rendimientos y dispone de bonos Bybit que son tareas iniciales para recibir algunas bonificaciones por ser nuevo usuario. Además puedes operar inicialmente sin enviar información personal.
– Posibilidad de ganar intereses por nuestros criptoactivos almacenados.
– Acceso a muchísimas monedas de proyectos nuevos.
– Puedes operar en mercado de futuros.
Se recuerda que sólo se recomienda usar casas de cambio fuera de España para operar con criptomonedas pero no para recibir dinero en tu cuenta bancaria mayor del límite de dinero en efectivo y/o monedas nacionales o extranjeras ya que no colabora con las autoridades españolas.
Web: bybit.com.
Otras formas de guardar tus criptoactivos
Algunos bancos virtuales cripto o neo bancos permiten acceder a productos de inversión cripto de forma fácil orientados a clientes que operan globalmente, (también puedes ver los neo bancos que operan en España aquí). Algunos además ofrecen servicios de CeFi para recibir ganancias mientras mantienes el dinero de sus cuentas, pero eso significa que aceptas los riesgos de confiar en su proyecto al igual que ocurre con las inversiones DeFi.
Listado de bancos virtuales cripto (centralizados, no te proporcionan un IBAN):
- Nexo: Es un banco virtual cripto con CeFi ubicado en Suiza que te proporciona intereses semanalmente por guardar tus criptomonedas allí, que ellos a su vez las usan para realizar prestamos. Interés flexible para las criptomonedas generalmente de entre un 6% y un 10% para monedas estables (excepto algunas promociones puntuales) y con ganancias extras si eliges interés fijado (staking) en Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ethereum (ETH), Solana (SOL), Cardano (ADA), Polygon (POL), Polkadot (DOT), Cosmos (ATOM), Celestia (TIA), Axie infinity (AXS), Ape (APE), PAX Gold (PAXG), entre otras. Dispone de tarjeta de crédito física y virtual. Puedes consultar su rentabilidad en aquí. Para vender la ficha interna NEXO de forma centralizada recomendamos usar el exchange Binance, Probit o Bybit.
Puedes ver su ficha completa en piensaencripto.com/que-es-nexo.
Web: nexo.io.
Listado de neo bancos cripto (centralizados, te proporcionan un IBAN):
- Wirex: Es un neo banco y banco virtual cripto establecido en Irlanda que te proporciona un IBAN irlandés (pero sólo para mover entre tus cuentas), una cartera de criptomonedas y otros productos similares. Permite realizar prestamos y staking para más 250 criptoactivos diferentes destacando Bitcoin (BTC) y Ethereum (ETH), además del suyo propio. Cómo característica especial te permite comprar activos como token para poder acceder a activos de los grandes inversores además de disponer de las mismas ventajas y realizar al mismo precio que los grandes inversores. Dispone de tarjeta de crédito física y virtual que al usarla se nos proporcionará Wirex token (WXT). Puedes consultar como funciona su sistema de rentabilidad variable de hasta un 16% aquí. Para vender la ficha interna WXT de forma centralizada recomendamos usar el exchange OKX.
Puedes ver su ficha completa en piensaencripto.com/que-es-wirex.
Web: wirexapp.com. - With Tap: Es un neo banco ubicado en Reino unido que te proporciona un IBAN multidivisa (euro y libra) junto con una cuenta bancaria estadounidense. Dispone de tarjeta de crédito física y virtual. Puedes comprar cripto y guardar en su cuenta, obteniendo mejores comisiones si acumulas su ficha XTP durante 1 año. Para vender la ficha interna XTP de forma centralizada recomendamos usar el exchange Probit.
Puedes ver su ficha completa en piensaencripto.com/que-es-tap.
Web: withtap.com.
Listado de neo bancos que además son neo brokers (centralizados, agente de bolsa de valores, te proporcionan un IBAN):
- Change Invest: Es un neo banco y neo agente de bolsa establecido en Estonia para la compra de múltiples tipos de activos que te proporciona un interés de hasta 7% semanalmente por guardar algunos de tus activos en su cuenta de ganancias. Como ventaja principal puedes comprar/vender Bitcoin (BTC), Dai (DAI) y Tether (USDT) sin comisiones, el resto de criptomonedas la comisión es de un 0,1%. Además permite comprar oro, metales preciosos, petróleo, materias primas, acciones y ETFs de índices, entre otros, dispone de futuros y también permite usar derivados financieros (es decir de prestamos para invertir, ten cuidado ya que al igual que los futuros requieren de una alta experiencia y cobran intereses si no cierras la operación cada noche por lo que están pensados para especular con operaciones en el mismo día). Dispone de tarjeta de crédito física.
Puedes ver su ficha completa en piensaencripto.com/que-es-change-invest.
Web: changeinvest.com.
Listado de neo brokers (centralizados, agente de bolsa de valores):
- BingX: Es un neo agente de bolsa que también permite operar con futuros de criptomonedas pero no intercambiarlas. Está ubicado a la vez en EE.UU., Canada, la Unión europea, Hong Kong y Taiwan con comisión de compraventa de entre 0,05% y 0,2%. Tiene un copy trading que además de criptomonedas puede operar con materias primas, índices y otros productos similares.
Web: bingx.com.
Otros servicios a destacar para generar criptoactivos
Generando confianza en la red o operando algún programa que de servicio también se pueden generar criptoactivos, aunque en muy poca cantidad pero puede ser una opción para quien está empezando.
Minería y servidores:
Realizar minería desde tu ordenador puede estropear tu ordenador por lo que es mejor evitarla o utilizar un ordenador viejo. Utilizar la tarjeta gráfica a plena potencia consume mucha electricidad y si se utiliza a más de 65°C, o de una forma mal utilizada, puede deteriorarse mucho estropeándose rápidamente en menos de un año (además activar tu tarjeta gráfica al máximo rendimiento consume el doble de electricidad aproximadamente que un consumo habitual). Puedes consultar la rentabilidad de tu tarjeta gráfica aquí.
- Minería usando 2miners: Si tienes conocimientos más avanzados de informática y deseas ser minero de forma tradicional consideramos que 2miners es una buena agrupación de minería para comenzar, ya que te explican el software mejor a utilizar por cada moneda. Realizan los pagos cuando tienes acumulado un mínimo es de 1$.
Web: 2miners.com. - Minería usando Herominers: También otro pool sencillo de usar es Herominers donde podrás encontrar otros tipos de monedas menos habituales. Selecionas la moneda, pulsas en «Comienzo» y eliges tu software de minería para que aparezca el comando a utilizar.
Web: herominers.com. - Proveer almacenamiento descentralizado usando Storj: Si quieres una forma diferente de aprovechar un ordenador antiguo que no tenga una tarjeta gráfica potente, puedes intentar rentabilizarlo usándolo para alquilar tu espacio de almacenamiento de forma anónima. Eso si es bastante complejo de configurar, al menos inicialmente.
Web: storj.io/node.
Otros servicios alternativos para ganar criptomonedas usando el ordenador:
- Presearch: Buscador que te da aproximadamente un 50% de sus ganancias por compartir los datos de tus búsquedas. El pago mínimo es de 1000 fichas PRE y se ganan fichas de PRE por cada búsqueda válida que realizas (es valida si luego ellos pueden vender esos datos ganando dinero, por lo que no funciona poniendo palabras aleatorias, sólo funciona usándolo para hacer búsquedas reales).
Web: presearch.com. Link referido: https://presearch.org/signup?rid=2705207 (si usas nuestro link de referido para registrarte ganaras 25 PRE adicionales a tu saldo si consigues ganar 50 PRE haciendo búsquedas en su Web y han pasado al menos 30 días desde que te registraste, nosotros ganaremos también 25 PRE entonces). - Brave: Navegador basado en Chrome con cartera Ethereum y Solana integrada que además evita cookies indeseadas y los anuncios automáticamente pero permite habilitar los anuncios mientras navegas te pagan en fichas BAT.
Web: brave.com. - Grass: Plataforma para destinar parte de tu ancho de banda para ganar dinero. La plataforma te paga por hacer de VPN de datos principalmente a Webs de empresas y de aprendizaje de IA. Puedes añadir a una misma cuenta todos los dispositivos que estén conectados a diferentes redes (es decir que tengan otra IP). El pago es recibiendo puntos GRASS que se pueden canjear en fichas GRASS en Solana.
Web: https://www.getgrass.io.
Información extra y otros tutoriales avanzados sobre las criptomonedas
Información general para tributar las criptomonedas en Hacienda (recuerda consultar a tu asesor fiscal): https://www.youtube.com/watch?v=nUbKOYVVmyw
Software gratuito para calcular las perdidas y ganancias de forma fácil accediendo a las casas de cambio que tienen disponible acceso a su información mediante una clave API que le proporcionamos al programa: https://atani.com/es/
Tutorial para aprender como comprar o vender NFTs en profundidad: https://stopdaytradingclub.com/criptomonedas/como-crear-comprar-vender-nfts/
Listado de aplicaciones descentralizadas más importantes en la mayoría de cadenas de bloques: https://dappradar.com/
Cantidad de dinero bloqueado en DeFi por cada cadena de bloques: https://defillama.com/
Listado de noticias cripto filtradas por tipo de criptomoneda (en inglés): https://messari.io/news/
No es consejo de inversión, investiga por tu cuenta, diversifica si es posible y ten en cuenta los riesgos antes de invertir.
Las inversiones en criptoactivos no están reguladas. Es posible que no sean apropiadas para inversores minoristas y se puede perder el monto total invertido.